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撕下“现金贷”的面具:借10000元下个月还22000元 借款人被逼上绝路

2017-12-19 07:13:14  来源:腾讯财经  作者:记者
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  近日,央行、银监会联合下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,这也是继今年4月份以来,有关部门第三次出台整顿有关小额借贷的政策性文件。“现金贷”是什么?现金贷有什么问题?记者也是刚刚接到一个线索,西安一家市民,因为“现金贷”差点被逼上了绝路。

  还不完的“无底洞” 借贷人被逼搬家

  在西安市一个偏僻的巷道,记者找到了杨女士临时的家。 在超市工作的杨女士有两个孩子,家庭本不宽裕,不想因儿子的一笔借贷,开始了一场噩梦。

  西安市民 “现金贷”借款人小张妈妈 杨女士 我们现在唯一的办法就是逃避 社会上那些高利贷追得比较紧 说是要把小孩弄走那些话 然后我儿子跟我说算了 不想活了 我们连夜就(搬)走了 我们不是逃避这个债,我们是逃命 。

  杨女士介绍,自己的儿子小张在西安一所大学读大二,去年玩网络游戏输了钱,有人介绍她儿子向一家网络借贷平台借了2000块钱,到后来越借越多,累计借款超过40万。

  西安市民 “现金贷”借款人小张妈妈杨女士:现在还剩14万5没还 ,14万5我们算的是实际的,没有加欠条,那欠条加起来那不敢算,那太多了 。

  杨女士说,因为“现金贷”常常被定性为债务纠纷,警方也难以介入。 为了了解现金贷的内幕,记者也是几经周折,找到了曾经从事“现金贷”业务的小栗。

  原“现金贷”中介 小栗 他买网络彩票,直接负债有十多万,他舅舅帮他还过了十多万以后又有30万的账 西安市民 “现金贷”借款人小张妈妈杨女士:那个时候已经不关乎游戏的事了,就是说你只要拿了这个两千块钱,你可能就是永远还不完的钱。

  新闻链接:什么是“现金贷”?

  杨女士的孩子究竟借的什么钱呢?我们来认识一下“现金贷”。

  “现金贷”,即小额现金借贷。有别于传统金融服务,“现金贷”贷款金额小、贷款时间短,又无需抵押、不限定借款用途,具有放款速度快、借钱方便等特性,自2015年以来,在我国快速发展。 按照有关部门统计,目前,我国运营的现金贷平台超过2600多家。这其中主要是一些小贷公司、网络小贷和p2p网络平台,由于这些机构大都属于地方监管,很多平台也没有取得借贷资质和经营牌照,因此乱象频出。

  现金贷成高利贷年化利率最高可达2000%

  有别于传统金融贷款,“现金贷”确实给那些急需用钱却没有银行征信的低收入阶层,解了燃眉之急。 但由于监管不统一,借贷链条比较复杂,许多公司都游走在法律的边缘,从而滋生出各种借贷乱象。来看记者调查。

  西安市民 “现金贷”借款人小张妈妈杨女士:我儿子,借了两千块钱,他没想到两千块钱一天是两百块钱还是三百块钱的利息 这个钱到期了 然后,有人四千又借给他,完了六千,就是翻倍的网上给他借 他就不停地借钱。

  在中介的“帮助”下,杨女士的儿子就开始在网络借贷平台上东借西借,本金没还清,欠下的利息反倒越来越多。 杨女士的手机里保存有儿子在多家贷款公司的借款信息,虽然最初这些借款金额都不大,但是,随着借债次数越来越多,利上加利,欠债已经变成了一个无底洞。

  原“现金贷”中介 小栗 像我之前做过 最高的利率 周息30% 来算,4个周28天可以达到120%,借一万块钱,一个月之后要还两万二,折算年息的话,达到1000%2000%都有可能的 。

  小栗告诉记者,“现金贷”的借贷群体大多是大中专学生,最开始借钱只能借到500元到2000元。 但是,由于借贷风险大,为了覆盖借款人可能违约带来的损失,许多平台的利率都不低。尤其是和放贷人私下约定的利率,常常让借款人难以翻身。

  亟需统一监管加大惩处力度

  按照我国的相关规定,贷款的年化利率不得超过24%。但我们可以发现,许多借贷平台都是以日息、周息在放款。但是,其实际年化利率已经远远高于24%的规定。针对“现金贷”出现的种种问题,12月1日,央行、银监会联合发布规范整顿“现金贷”的通知,业内专家也表示,必须加强“现金贷”统一监管,同时加大违法违规的惩处力度。

  中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚:过去确实是因为机构很众多,链条比较复杂,那么导致监管上有困难 但是 现在强监管 谁有资格进到这个行业当中去放贷,去吸储,那都是需要有一个准入的门槛 从而在源头上把握住你这个乱象的根源 。

  目前,监管部门已明确: 经营放贷业务,须取得经营放贷业务资质;借贷利率和费用,综合资金成本应符合相关的规定;催收贷款,不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式。 业内专家表示,相关部门还应统一整个现金贷借贷链条的监管,同时加大“现金贷”违法违规的惩处力度。

  中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚:未来现金贷的这个监管,应该有,统一的监管规则和具体的细则,所有机构都要遵循相同的标准或者底线,把这些不合格的把它剔除出去 ,以利于整个消费金融的这个长期可持续发展。

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